계산 원리
국민연금 노령연금의 기본연금액은 전체 가입자의 평균소득(A값)과 본인의 평균소득(B값)을 더한 뒤, 가입한 시기별 비례상수를 곱해 계산합니다. A값이 들어가기 때문에 소득이 낮을수록 소득 대비 연금 비율이 높아지는 소득재분배 구조입니다.
기본연금액(연) = 비례상수 × (A + B) × (1 + 0.05 × 20년 초과 가입연수) | 월 연금 = 기본연금액 ÷ 12
비례상수는 가입 시기에 따라 다릅니다. 1988~1998년 2.4, 1999~2007년 1.8, 2008년 1.5에서 해마다 0.015씩 낮아져 2025년 1.245(소득대체율 41.5%)였고, 2025년 연금개혁으로 2026년부터 1.29(소득대체율 43%)가 적용됩니다. 가입기간이 10년 이상 20년 미만이면 10년에 50%를 주고 1년마다 5%씩 더합니다. 10년 미만이면 연금 대신 반환일시금을 받습니다.
적용 기준과 단순화
2026년 A값은 3,193,511원, 기준소득월액 상한은 6,590,000원·하한은 410,000원(2026년 7월~2027년 6월)입니다. 수급 개시 나이는 1953~1956년생 61세, 1957~1960년생 62세, 1961~1964년생 63세, 1965~1968년생 64세, 1969년생 이후 65세입니다. 조기수령은 1년에 6%씩 최대 5년(30%) 줄고, 연기수령은 1년에 7.2%씩 최대 5년(36%) 늘어납니다. (출처: 국민연금공단 2026년 기준소득월액 상·하한액 조정 안내, 연금개혁 Q&A, 2026년 10월 확인)
실제 연금은 과거 소득을 현재 가치로 바꾸는 재평가율, 가입 기간 중 소득 변화, 1998년 이전 가입분의 별도 산식, 출산·군복무 크레딧, 부양가족연금, 매년 물가 반영 등을 모두 계산합니다. 이 계산기는 평균소득을 현재 가치로 넣고 가입기간이 연속이라고 가정한 단순 추정치입니다. 정확한 예상액은 국민연금공단 '내 연금 알아보기'에서 확인하세요.